Nos SimulateursFinanciers

Pourquoi utiliser un simulateur financier en ligne ?

Les simulateurs financiers sont devenus incontournables pour planifier un projet d'épargne, comparer des contrats d'assurance, chiffrer une économie d'impôt ou calibrer un prêt immobilier. Un bon simulateur en ligne donne en quelques minutes une projection fiable, intégrant la fiscalité en vigueur, les frais réels du marché et les paramètres propres à votre profil. Que vous soyez salarié, indépendant, dirigeant, retraité ou jeune actif, nos 13 simulateurs gratuits couvrent les principaux besoins : santé, prévoyance, retraite, épargne, crédit immobilier, assurance emprunteur, défiscalisation immobilière, profil d'investisseur et audit patrimonial.

Tous nos simulateurs intègrent les paramètres réglementaires 2026 : PASS fixé à 48 060 euros, plafond de déduction PER de 10% des revenus N-1 (jusqu'à 37 094 euros pour les salariés en 2025, reportable sur trois années), barème Madelin pour les TNS, loi Lemoine permettant la résiliation à tout moment de l'assurance emprunteur, fiscalité immobilière (LMNP, déficit foncier, dispositif Jeanbrun) et taux des marchés. Les calculs s'effectuent localement dans votre navigateur : aucune donnée n'est stockée et aucune inscription n'est requise pour accéder aux résultats. Pour aller plus loin, vous pouvez ensuite confronter vos résultats à un comparateur qui interroge les assureurs en direct, ou demander un devis personnalisé à un conseiller.

Santé, prévoyance et responsabilité professionnelle

Le simulateur Mutuelle Santé évalue vos besoins en complémentaire santé en deux minutes selon votre âge, votre régime obligatoire, votre situation familiale et vos habitudes de consommation médicale (optique, dentaire, hospitalisation, audioprothèses, médecines douces). Il propose un budget personnalisé et un niveau de garanties adapté pour éviter de payer pour des prestations inutiles. Pour comparer en direct les tarifs réels d'une vingtaine d'assureurs partenaires (April, SwissLife, Henner, Apivia, Malakoff Humanis, Generali, Abeille Assurances et autres) et obtenir un devis mutuelle santé immédiat, basculez ensuite sur le comparateur Mutuelle Santé.

Le simulateur de Prévoyance TNS est dédié aux travailleurs non salariés, artisans, commerçants, professions libérales et gérants majoritaires. Il calcule automatiquement vos droits aux indemnités journalières légales selon votre régime (CPAM, SSI, CIPAV), estime le besoin de couverture complémentaire pour l'incapacité temporaire de travail (ITT), l'invalidité et le décès, et chiffre la déduction Madelin sur la fraction concernée. Les couvertures de base démarrent autour de 30 euros par mois pour un profil jeune en bonne santé ; le coût annuel moyen d'une prévoyance TNS complète s'établit entre 3 000 et 4 000 euros selon les niveaux de garanties (source : Argus de l'Assurance). Le simulateur sert à cadrer le besoin avant de demander un devis prévoyance indépendant via le comparateur Prévoyance TNS.

Le simulateur d'Assurance Décennale s'adresse aux artisans, micro-entrepreneurs et professionnels du BTP soumis à l'obligation de garantie décennale. Il estime le coût annuel selon votre métier (maçon, électricien, plombier, charpentier, peintre), votre statut (auto-entrepreneur, EURL, SARL), votre chiffre d'affaires, votre expérience et vos antécédents. Pour donner un ordre d'idée, une décennale auto-entrepreneur démarre autour de 70 euros par mois (soit environ 900 euros par an pour les activités à risque faible comme l'électricité ou la menuiserie intérieure), monte à 1 200 euros par an pour la plomberie et atteint 1 500 à 1 600 euros par an pour le gros œuvre maçon. Un artisan justifiant 10 ans d'expérience obtient en moyenne 20% de réduction sur la prime par rapport à un novice. Le simulateur produit un profil d'assurabilité utile pour négocier votre devis assurance décennale auprès des assureurs.

Préparer sa retraite et faire fructifier son épargne

Le simulateur Retraite (PER) projette votre capital retraite à partir de votre âge, de vos versements mensuels, de votre tranche marginale d'imposition (TMI) et d'un taux de rendement net réaliste. Il chiffre trois choses essentielles : l'économie d'impôt liée à la déduction des versements (jusqu'à 10% des revenus N-1, plafonnés à 37 094 euros pour les salariés en 2025, avec report possible sur trois ans), le capital accumulé à 64 ans et la rente viagère équivalente. À TMI 30%, un versement de 5 000 euros sur PER génère 1 500 euros d'économie d'impôt immédiate. Pour comparer ensuite les meilleurs PER du marché sur les frais sur versements, frais de gestion, qualité du fonds euros et gamme d'unités de compte, utilisez le comparateur PER.

Le simulateur d'Épargne chiffre le potentiel d'un placement à partir d'un capital initial, de versements programmés, d'un taux de rendement et d'une durée. Il intègre l'indexation des versements (revalorisation annuelle), les frais sur encours et la fiscalité pour comparer livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP), assurance vie multisupports, SCPI et contrats de capitalisation sur des bases équivalentes. La courbe d'intérêts composés rend visible l'effet décisif du temps : 200 euros par mois pendant 25 ans à 4% net produisent un capital d'environ 102 000 euros, dont 42 000 euros de gains. Idéal pour calibrer un objectif (apport, études des enfants, retraite anticipée) avant d'arbitrer entre enveloppes.

Crédit immobilier et assurance emprunteur

Le simulateur de Prêt Immobilier calcule en quelques secondes vos mensualités, le coût total du crédit et le tableau d'amortissement complet année par année. Il intègre l'assurance emprunteur (qui pèse en moyenne entre 25% et 35% du coût total d'un crédit immobilier) pour comparer durée, taux nominal et TAEG sur des bases comparables avant un achat, une renégociation ou un rachat de crédit. À titre indicatif, un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans à 4% représente une mensualité hors assurance d'environ 1 167 euros ; l'allongement à 25 ans réduit la mensualité d'environ 156 euros mais ajoute près de 25 800 euros d'intérêts au coût total.

Le simulateur de Quotité Emprunteur compare les répartitions 50/50, 60/40, 70/30 et 100/100 sur un prêt en couple. Il visualise le capital restant dû en cas de sinistre selon chaque scénario afin d'arbitrer entre coût et niveau de protection : la quotité 100/100 double quasiment la prime mais éteint l'intégralité du prêt au décès de l'un des deux co-emprunteurs, là où la 50/50 laisse la moitié du capital à rembourser. Le bon arbitrage dépend de l'écart de revenus entre les deux conjoints, de l'âge et de l'état de santé.

Le calculateur d'Économies Emprunteur (loi Lemoine) chiffre l'économie réalisable en changeant d'assurance grâce à la loi Lemoine du 28 février 2022, qui autorise la résiliation à tout moment et sans frais. Selon la députée Patricia Lemoine, l'économie moyenne se situe entre 5 000 et 15 000 euros sur la durée d'un crédit ; certains comparateurs annoncent jusqu'à 50% d'économie sur la prime à couverture identique. La loi prévoit aussi la suppression du questionnaire médical pour les emprunteurs de moins de 60 ans dont le prêt est inférieur à 200 000 euros par personne. Pour passer du chiffrage à la souscription, le comparateur Assurance Emprunteur liste les contrats du marché à garanties équivalentes (décès, PTIA, ITT, IPT, IPP, perte d'emploi).

Le calculateur TAEA calcule le Taux Annuel Effectif de l'Assurance, indicateur normalisé obligatoire qui permet de comparer objectivement les offres d'assurance emprunteur, au-delà du seul taux nominal affiché. Le TAEA s'ajoute au TAEG du crédit et donne le coût réel de l'assurance par rapport au capital emprunté, exprimé sur une base annuelle homogène. C'est l'indicateur central pour démontrer formellement l'équivalence de garanties exigée par la banque lors d'une délégation.

Investir et structurer son patrimoine

Le simulateur de Profil Investisseur détermine votre tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs en quelques minutes. Il vous classe parmi quatre profils types (Prudent, Modéré, Équilibré, Dynamique) et propose une allocation d'actifs adaptée (fonds euros, actions, obligations, immobilier papier, ETF, fonds thématiques ISR). Le questionnaire suit les recommandations de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) et constitue le socle du conseil en investissement réglementé.

Le simulateur de Produits Structurés évalue les performances potentielles d'un produit selon plusieurs scénarios de marché, en tenant compte des barrières activantes (capital, coupon), du taux de participation, des dates de constatation et de la durée maximale. Idéal pour visualiser le couple rendement/risque, les fenêtres de remboursement anticipé (autocall) et la perte potentielle en capital avant souscription, sans tomber dans la promesse abstraite des plaquettes commerciales.

Le simulateur Dispositif Jeanbrun chiffre l'économie fiscale d'un investissement locatif sous ce nouveau régime : amortissement comptable du bien, déficit foncier imputable sur le revenu global, comparaison ligne à ligne avec le Pinel et score d'investissement consolidé sur 9 ans. Il aide à valider la pertinence d'une opération avant signature du compromis, en intégrant taxe foncière, charges, gestion locative et fiscalité de sortie.

Enfin, l'Audit Patrimonial dresse un bilan global de votre situation financière sur 7 dimensions : épargne de précaution, protection familiale, fiscalité, retraite, immobilier, investissements et transmission. Vous obtenez un score de santé patrimoniale, des alertes priorisées et un plan d'action chiffré. C'est la base de discussion idéale pour un premier rendez-vous avec un conseiller France Épargne, qui revient vers vous sous 6h.